Důchodový systém je nestabilní stejně, jako všechny složité soustavy. Příčiny nestability jsou jednak vnější (na samotném důchodovém systému nezávislé), jednak vnitřní. To jsou ty, které jsou způsobeny chybným nastavením parametrů. My se budeme zabývat těmi z nich, jejichž chybného nastavení může ve svůj prospěch – zcela legálně – využít konkrétní jednotlivý poplatník.